Hana Bank ngày 11 tháng 2 cho biết đã ra mắt sản phẩm cho vay áp dụng lãi suất ưu đãi tối đa 2,0 điểm phần trăm mỗi năm cho các doanh nghiệp được cấp 'Giấy chẩn đoán quản trị ESG dành cho doanh nghiệp AI, phần mềm' của Hiệp hội Công nghiệp Phần mềm Hàn Quốc (KOSA). Điều kiện ưu đãi được áp dụng không giới hạn hạn mức vay, và cả vốn lưu động lẫn vốn thiết bị đều thuộc đối tượng đăng ký. Mức giảm được quyết định khác nhau tùy theo mức tín nhiệm của doanh nghiệp. Tên chương trình là 'Chương trình ưu đãi lãi suất chẩn đoán quản trị ESG doanh nghiệp AI, phần mềm KOSA'.
Thời gian qua, đối với các doanh nghiệp công nghệ vừa và nhỏ, ESG phần lớn thuộc lĩnh vực lập báo cáo và ứng phó với đánh giá. Các trường hợp hạng đánh giá gắn trực tiếp với điều kiện huy động vốn tập trung ở các tập đoàn lớn và công ty niêm yết. Sản phẩm lần này đưa việc có hay không có giấy chẩn đoán vào tính toán lãi suất, qua đó chuyển kết quả đánh giá thành một khoản chi phí.
Hệ thống chẩn đoán của KOSA được phát triển riêng cho ngành AI, phần mềm thông qua i-ESG, doanh nghiệp cung cấp giải pháp chẩn đoán và quản lý ESG. Hệ thống ra mắt năm 2024 và được giới thiệu là hệ thống chẩn đoán chuyên biệt theo ngành. Ngoài các chỉ số môi trường, xã hội, quản trị thông thường, các hạng mục chẩn đoán còn bao gồm đạo đức AI, bảo vệ dữ liệu, tính minh bạch của thuật toán, an ninh thông tin và trách nhiệm số. Việc lượng hóa các yếu tố rủi ro của doanh nghiệp phần mềm thành hạng mục riêng là điểm khác biệt so với đánh giá ESG thông thường.
Bối cảnh ra mắt sản phẩm được nêu là sự lan rộng của các quy định quốc tế như hệ thống công bố tài chính bền vững của EU và việc tăng cường thẩm định ESG chuỗi cung ứng toàn cầu. Các nhà thầu phụ phần mềm thuộc chuỗi cung ứng của tập đoàn lớn phải vượt qua yêu cầu thẩm định của bên đặt hàng mới có thể duy trì hợp đồng. Với doanh nghiệp khó gánh chi phí chẩn đoán, ưu đãi lãi suất có thể trở thành động lực bù đắp gánh nặng đó.
Phó Tổng giám đốc Seo Yu-seok, phụ trách nhóm doanh nghiệp của Hana Bank, cho biết ngân hàng ra mắt sản phẩm nhằm hỗ trợ sự tăng trưởng của các doanh nghiệp AI, phần mềm có năng lực công nghệ trong bối cảnh môi trường quy định ESG đang lan rộng, và sẽ tiếp tục hỗ trợ tài chính mang tính sản xuất hướng tới doanh nghiệp mạo hiểm, doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp quy mô vừa. Phó Chủ tịch thường trực KOSA Seo Seong-il nói sẽ mở rộng hợp tác với các tổ chức tài chính, cơ quan công để hỗ trợ hoạt động quản trị ESG của các hội viên. Tham dự sự kiện ra mắt cùng hai người còn có ông Kim Jong-ung, Tổng giám đốc i-ESG, và bà Park Seung-ae, Chủ tịch Ủy ban ESG của KOSA.
Để đánh giá hiệu quả thực tế cần thêm một số con số. Mức lãi suất cơ bản trước ưu đãi, các khoảng giảm theo hạng chẩn đoán, thời gian triển khai và quy mô cung ứng đều chưa được công bố chính thức. Số doanh nghiệp đã được chẩn đoán kể từ khi hệ thống được đưa vào năm 2024 cũng chưa được công bố. Phải có các con số này mới tính được con số 2,0 điểm phần trăm giảm gánh nặng lãi thực tế đến mức nào.
Dù vậy, sản phẩm này được xem là trường hợp đầu tiên cho thấy mối liên kết giữa đánh giá ESG và chi phí huy động vốn trong khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ. Khi hạng đánh giá bắt đầu được phản ánh vào giá vốn chứ không dừng ở tư cách hợp đồng, chẩn đoán chuyển từ hạng mục tùy chọn thành biến số tài chính. Nếu các tổ chức tài chính khác đưa ra sản phẩm tương tự, dòng chảy này có thể mở rộng ra quy mô toàn ngành.
Doanh nghiệp đang cân nhắc chẩn đoán có thể tìm hiểu điều kiện chi tiết và thủ tục đăng ký tại trang chủ KOSA và các chi nhánh Hana Bank. So với bản thân mức ưu đãi, cần kiểm tra lãi suất thực tế được áp cho mức tín nhiệm của doanh nghiệp mình. Một tờ giấy chẩn đoán làm thay đổi dòng nào và bao nhiêu trên bảng kê lãi có thể xác nhận tại quầy giao dịch.
